Schuldenaar heeft schulden. Alles bij elkaar circa 18.000 euro. Hoe dit zo ver kon komen? Ach, wisten we het maar. De feiten zijn wel duidelijk: verkeerde keuzes maken op financieel gebied, meer uitgeven dan je kunt afbetalen en een vervelende achtergrond van psychische problemen die hebben geleid tot geluk zoeken in materixc3xable zaken. Dat is nu water onder de brug en het is tijd om de koe bij de horens te grijpen en er iets aan te doen!

Schuldenaar is volledig afgekeurd vanuit een baan die het minimumloon betaalde. Daardoor is het inkomen nogal schamel: bijstandsniveau om precies te zijn. Dit is niet genoeg om zelf alles af te lossen en daarom heeft schuldenaar de zware beslissing genomen om schuldhulp te vragen. Het kan minnelijk worden maar het kan ook de WSNP worden, dat is de dato 14 januari 2006 nog niet rond. Wel heeft schuldenaar inmiddels buget beheer en krijgt zij 35 euro per week om van te leven.

Schuldenaar zal proberen regelmatig iets te vertellen over hoe het gaat (en dat zal in de logjes niet in derde persoon gebeuren). En wanneer schuldenaar uit de schulden is, is het feest. Maar dat duurt nog wel een tijdje.

Goed nieuws voor schuldenaar! Vandaag belde mijn consulente van BSHV. Alle schuldeisers, inclusief T-Mobile, zijn akkoord gegaan met het voorstel. In het geval van de telecom aanbieder was wel enige overtuigingskracht nodig maar ook zij hebben ingezien dat mij naar de WSNP verbannen enkel zou betekenen dat ze geen cent zouden krijgen.

Dus het wordt het minnelijk traject? Neen, zelfs nog beter. Ik krijg een schuldsaneringskrediet bij de gemeentelijke kredietbank. Dit wordt in 36 maanden afbetaald. De schuldeisers krijgen binnenkort hun geld zodat deze schuldenaar een schone lei heeft. Het enige wat ik wel moet doen, en ik zou niet weten waarom ik dat zou verzaken, is 3 jaar lang elke maand die lening aflossen. Mocht ik in die periode een meevaller hebben of werk vinden, dan is alles wat ik meer heb dan nu, voor mij. Bij een minnelijk of een rechterlijk traject zouden extra inkomsten naar de schuldeisers gaan. Bij deze variant is dat niet het geval en kan ik een aardig spaarpotje opbouwen.

Goed nieuws dus. Heel goed nieuws zelfs. Binnenkort zal ik bericht krijgen van de GKB en dan gaat de periode van 36 maanden in. Het geheel duurt voor mij dan iets langer aangezien ik al sinds december/januari budgetbeheer heb en weekgeld krijg. Het kan wel met terugwerkende kracht ingaan maar ik vind het eigenlijk wel prettig om zwart op wit een datum te hebben waarop het begint en eindigt. Mijn ticker zal dus nog worden aangepast zodra ik een datum heb. Ik heb er vrede mee dat ik wat langer in dit traject zal zitten. Bovendien krijg ik op den duur steeds meer zelf de touwtjes in handen en zit ik in een traject waarbij ik weinig verantwoording hoef af te leggen. Van alle mogelijke uitkomsten heb ik de beste getroffen en daar ben ik zeer dankbaar voor.

Bijna een week geleden kwam het nieuws dat ergens in een bos een zak met niet minder dan een ton aan Euro’s is gevonden. Het zou je maar gebeuren. Ik weet niet wat ik had gedaan. Honderdduizend Euro. Ruim het vijfvoudige van mijn schuldenlast. Wat een dilemma. De vinders hebben het kapitaal naar de politie gebracht. Als de eigenaar niet op komt dagen, mogen ze het over een jaar ophalen. Ik wou dat ik zo’n mazzel had. Gezien de omstandigheden kan het toch eigenlijk alleen maar geld uit het criminele circuit zijn. En welke crimineel is zo dom om naar de politie te stappen om het geld te claimen? Je zal toch moeten kunnen bewijzen dat het jou toebehoort. Maar stel nou dat deze schuldenaar het geld had gevonden?

Mijn gevoel voor moraal zegt me dat ik het had aangegeven. Maar tegelijk is er dat stemmetje. In een klap van je schulden af. Even bellen naar BSHV om de overeenkomst ongedaan te maken, eventueel de gemaakte kosten vergoeden. En dan nog tienduizenden Euro’s over hebben. Niet genoeg voor een huis of een auto. Maar wel om een flink bedrag te sparen, voor het eerst in vele jaren op vakantie te gaan, eindelijk dat nieuwe bankstel te kopen wat zo hard nodig is. Alleen: kan je leven met dat schuldgevoel? Mag je stelen van een crimineel? Kan je nog in de spiegel kijken, jezelf onder ogen komen?

Kortom: schuldenaartje weet het niet. Tot zoiets je overkomt blijft het hypothese. Maar een ijsje of patatje (afhankelijk van hoe wet weer was geweest die dag) had ik er vast wel van gekocht. Vindersloon….

Even een kleine update.

Schuldenaar.web-log is op 31 mei verhuisd naar de nieuwe web-log omgeving. Ik vond dat een mooie kans om wat aan mijn saaie lay-out te doen. De nieuwe kleuren en kopfoto zullen de vaste bezoekers wellicht zijn opgevallen. Feeback is altijd welkom.

Sparen gaat lekker. Mijn spaarpot weegt al ruim een kilo. Hoeveel er aan waarde inzit? Geen idee. Maar in tijden zoals deze, wanneer er vakantiegeld is, spaar ik veel. Ik heb ook mijn vakantiegeld gebruikt om veel boodschappen te doen en voorraden aan te leggen zodat ik de komende tijd weinig aan boodschappen hoef uit te geven. Des te meer kan ik sparen. Voor de zekerheid is er al een tweede blik aanwezig, voor als deze vol zou blijken. Daar zit nu precies xe2x82xac 1,– in. Ik lette niet op en deed een munt in de nog lege bus.

wat de WAO betreft heb ik nog altijd geen uitsluitsel. Ik heb twee keuringsartsen bezocht en wacht nu op een uitnodiging voor de arbeidsdeskundige. Die zal uiteindelijk bepalen hoe geschikt of ongeschikt ik ben om te werken. Ik heb nog geen brief dus ik verwacht dat het minimaal half juni zal zijn voor ik meer weet. Als ik dan nog geen bericht heb, ga ik zelf eens met het UWV bellen want ik wil graag weten waar ik aan toe ben.

En dan de status van mijn BSHV traject. Op dit moment heeft 1 schuldeiser het aanbod aanvaard. Maar T-Mobile ligt dwars en gaat niet akkoord. Nu is het afwachten wat de ABN Amro doet. Als zij akkoord gaan, zal men proberen om T-Mobile te overtuigen ook te accepteren. Doen ze dat niet, krijgen ze helemaal niets maar kom ik dus wel in de WSNP voor een lullige xe2x82xac 500,–. T-Mobile kennende zijn ze nog wel bereid om hun enige kans op een deel van het geld te laten schieten om mij te straffen. Zo voelt het in ieder geval wel, als pure rancune. Een ding is zeker: mij zien ze nooit meer terug als klant, al waren ze de laatste GSM-boer op aarde.

Schuldenaar werkt er aan. Ik heb inmiddels mijn eerste WAO herkeuring gehad en binnenkort moet ik voor de tweede, uitgebreide keuring. Ik verwacht (deels) goedgekeurd te worden.In de tussentijd probeer ik (parttime) werk te vinden. Ik heb gisteren een sollicitatiebrief verstuurd. Het lijkt me moeilijk om weer aan de slag te gaan maar ik heb er ook veel zin in. Want ook met deeltijd werk zal ik al snel 100 xc3xa0 150 euro per maand extra hebben. Dit betekent meer geld voor boodschappen en sneller sparen. Voor de schuldeisers heeft het geen invloed want het aanbod is al de deur uit.Het spaarpotje gaat goed. Deze weegt inmiddels 750 gram en bevat, naast heel veel munten, twee briefjes van 5 euro. Ik schat dat er tussen de 50 en 75 euro in zit, maar ik ben de tel aardig kwijt. Het kriebelt wel hoor. Ik wil soms heel graag de pot openmaken. En het mooie is: ik wil hem niet openen om te plunderen, maar om te weten wat er in zit. Ik had al lopen denken "als ik hem nu open maak en het geld tel; dan voortaan opschrijf wat er in zit…dan hoef ik op 31-12-08 niet te tellen, alleen maar uit te zoeken". Maar dat doen we niet hoor. Potje blijft lekker dicht.

Vandaag gaat eindelijk de brief voor de schuldeisers de deur uit. Het heeft lang geduurd maar we zijn er uit. Dit is het plan.Ik heb een negatieve afloscapaciteit. Als je naar mijn lasten kijkt en mijn inkomsten, zou ik er eigenlijk een tientje bij moeten krijgen. Maar ja, dan wordt het automatisch WSNP en dat willen we toch proberen te vermijden. Dus schuiven we even de uitgaven opzij en kijken we puur naar mijn inkomsten en leefsituatie. Dan komen we op een maximum aflosbedrag van 50 euro per maand. Ik mocht zelf beslissen of ik dat helemaal wilde inzetten of dat ik ergens tussen de 0 en de 50 wilde gaan. Ik heb voor het maximale gekozen en dus wordt er elke maand 50 euro gereserveerd voor de schuldeisers.Dan kom je op een aflosbedrag van 1800 euro over 3 jaar; dat was 7.7%. Ergo: peanuts. Geen schuldeiser die daar akkoord mee gaat; het verschil met niks krijgen is dan zo gering dat het wel het risico van iemand naar de WSNP verdoemen waard is. Er moest dus geld bij. Nu heb ik het geluk (nou ja, het is maar hoe je het bekijkt) dat ik nogal veel ziektekosten van de belasting mag aftrekken. Dit jaar kwam ik op een terruggave van minimaal 3100 euro, misschien zelfs wel meer. Het kan tot 1 juli duren voor ik definitief weet hoeveel het wordt maar die 3100 staat wel vast. Ik moet nog zo’n 600 euro aan mijn ouders terugbetalen (nou ja, hoeft niet maar ik wil het zelf) dus er blijft 2500 over om extra aan de schuldeisers te bieden.Met dit extra geld komen we op een bedrag van 4300 euro, dat is 20,8%. En dit gaan we bieden. De kans dat ze nu niet akkoord gaan is een stuk kleiner want er zit toch een significant verschil tussen 21 procent krijgen of helemaal niets. Bovendien heeft de consulente in de brief een aantal dingen over mijn situatie vermeld (wat eigenlijk niet mag maar zij wil ook niet dat het WSNP wordt) wat de eisers duidelijk maakt dat een hogere aflossing er echt niet in zit en dat het aanbod afwijzen inhoudt dat ze feitelijk kunnen fluiten naar hun geld. Er staat ook duidelijk in dat ik volgens de wettelijke berekeningen helemaal niets kxc3xa0n aflossen en dat hier ook geen verandering in komt in verband met mijn WAO status, maar dat ik vrijwillig heb gekozen om mijn belastingteruggave op te offeren. Niet in zulke woorden, dat spreekt voor zich. Ik heb de tekst gehoord en het is ondanks de persoonlijke details een keurige, zakelijke brief geworden maar wel met de strekking "slikken of stikken".Nu is het afwachten wat het antwoord zal zijn. Dat zal waarschijnlijk wel even op zich laten wachten maar voor de zomer zal ik wel weten of het minnelijk of rechterlijk wordt. Duimen jullie mee dat het minnelijk blijft?

Soms zakt de moed me wel eens in de schoenen. Dan lijkt het alsof tegenover elke stap vooruit minstens twee stappen achteruit staan. En dan valt het niet altijd mee om optimistisch te blijven.

Zo dacht ik dat alles goed geregeld was wat incasso’s annuleren enzo betreft. BSHV had contact gehad met Eneco en alles was in orde, dacht ik. De aanslag van ruim 350 Euro was betaald, de maandbedragen werden (en worden) keurig overgemaakt. Alles in orde. Maar een aantal weken terug kreeg ik een fors bedrag van Eneco op mijn giro gestort: credit saldo. Het bedrag week af van alles wat ik tot dan toe op rekeningen had zien staan dus ik was erg blij; nu kon ik een paar stevige rekeningen betalen. Zo gezegd, zo gedaan. Wat ik niet nodig had ging naar mijn spaarrekening en van de rest voldeed ik een aantal openstaande nota’s; dan hoefde ik die niet naar BSHV te sturen. De euforie sloeg snel om in twijfel toen ik kort daarna een brief kreeg met alweer een heel ander bedrag en het bericht dat dit niet kon worden afgeschreven (nee, allicht niet) en dat ik er binnenkort een acceptgiro voor zou ontvangen. Wat nu weer?

Ik heb de brief afgewacht want ik had geen flauw idee wat er aan de hand kon zijn. Toen ook de acceptgiro, met een inmiddels nog hoger bedrag, arriveerde had ik nog altijd geen duidelijkheid en ben ik maar gaan bellen (xc3xa0 10 cent per minuut). Ik ben er ook na een gesprek van een kwartier nog altijd niet helemaal uit wat er gebeurd is maar ik vermoed dat Eneco niet heeft begrepen dat de bedragen die door BSHV overgemaakt zijn, gewoon ten bate van mijn aansluiting zijn. Ze herkennen het rekeningnummer niet dus wordt het geld als zijnde creditsaldo op mijn giro gestort, eventueel minus op dat moment openstaande termijnbedragen. Aangezien ik als klant er op reken dat Eneco wel weet wat ze doet, denk ik dat er ergens teveel betaald is en gebruik ik dat geld om nota’s mee te voldoen en noodzakelijke aankopen te doen. Vervolgens lukt het Eneco niet om de bedragen, die eigenlijk al waren voldaan, bij mij af te schrijven en krijg ik een herinnering. Volgt u het nog? Nou, schuldenaar ook niet. Wel weet ik dat ik nu een nota moet zien te voldoen die ergens tussen de 300 en 400 Euro ligt. Hoeveel het nu precies is weet ik niet aangezien de overschrijvingen van BSHV ook gewoon doorgaan, maar bij Eneco niet of erg traag worden verwerkt.

Verder zit deze schuldenaar aan te hikken tegen een herkeuring voor de WAO die zeer binnenkort op de agenda staat. Schuldenaar hoopt op nog een jaar WAO waarin ik graag een door het UWV bekostigde studie bij het LOI wil doen zodat ik betere kansen op een baan heb wanneer de WAO echt verleden tijd is. Want schuldenaar heeft al eens in de bijstand verkeerd en wil dat nooit meer meemaken. Er komt binnenkort vast wel weer een stap in de goede richting. Immers, de belastingteruggave en het vakantiegeld komen er ook weer aan (tussen 6 en 12 weken van nu) zodat er weer een buffer wordt opgebouwd. Maar op dit moment viert de stress hoogtij en daar ben ik niet gelukkig mee.

Het gaat helemaal niet slecht hier. Vooralsnog is nog altijd niet bekend of ik het minnelijke traject kan doorlopen of dat het WSNP wordt, want het voorstel voor de schuldeisers is de deur nog niet uit. Dat hangt namelijk grotendeels af van mijn belastingteruggave. Gelukkig weet ik al wat ik ongeveer terug krijg dus heel binnenkort krijgen de schuldeisers een brief.

In de tussentijd is al wel bekend dat het sparen bij BSHV goed gaat. Zo goed zelfs, dat mijn weekgeld omhoog kan. Ik kreeg 35 euro maar vanaf komende week wordt dat 40 euro. Geen enorm verschil maar het is wel fijn. Daarnaast blijft er nog voldoende over om bij BSHV elke maand al gauw 75 euro te sparen in het potje waar ik altijd geld uit mag vragen.

En thuis gaat het ook goed; mijn spaarpot begint al zwaar te worden. Tot nu toe heb ik elke week een aantal euro’s er in kunnen doen zodat er nu al zeker 30 euro in zit. Ik verwacht dat het sparen regelmatig zal stagneren en dat er misschien soms maandenlang niets gespaard wordt maar het ziet er nu in ieder geval goed uit. De pot zou bij mijn ouders worden geparkeerd maar ik heb besloten hem toch hier te laten staan. Ik heb een gat in mijn hand en heb eerder zulke spaarpotten gehad die nooit een lang leven beschoren waren. Maar elders neerzetten is enkel de uitdaging ontwijken. Ik wil de uitdaging aangaan en op 31 december 2008 heel trots op mezelf kunnen zijn omdat de pot er gewoon nog staat. En of er dan 50 of 500 euro in zit, ik heb dan het gat in mijn hand getrotseerd en dat is iets waar ik dan bijzonder trots op mag zijn.

Naar aanleiding van het mooie initiatief van Whispers bied ik dit klavertje aan alle schuldenaar-loggers aan. Ik wens je veel geluk bij alles wat je doet. Wie wens jij geluk toe? Plaats het klavertje in je weblog en vertel het je loggers!

Nu ik de juiste weg ben ingeslagen naar een nieuw, schuldenvrij leven, wil ik het goed doen en er uit slepen wat ik kan. Daarom heb ik gexc3xafnvesteerd in een spaarpot. Zo’n blikken ding wat je enkel met een blikopener kunt open maken en wat daarna dus ook onbruikbaar is. Ik ga daar gewoon af en toe wat in doen. Al is het maar 3 cent; over 3 jaar genomen kan dat nog best oplopen. Deze spraarpot draagt inmiddels een tekst: Spaarpotje van Schuldenaar* — openen op 31 december 2008 – -. *Uiteraard staat hier mijn echte naam en geen Schuldenaar . Deze spaarpot komt bij mijn ouders te staan. Ik kom daar zeer regelmatig en zal er een gewoonte van maken om bij ieder bezoek iets in de spaarpot te doen. Ik kan hem ook hier neerzetten maar op dit moment is de drang om te kopen nog te groot; het lukt me dan toch niet om de verleiding te weerstaan. Op oudjaarsavond 2008 gaat de blikopener er in en kijk ik wat er uit komt. Dan ben ik al een paar weken klaar met mijn BSHV traject maar dat geeft niet; ik vind het wel een mooie datum. Van wat er in zit zal ik in ieder geval mijn naaste familie op iets lekkers trakteren. Zij helpen me enorm dus ik wil dan wel mijn dankbaarheid tonen. En wie weet is het wel genoeg voor een simpel etentje; want in principe mag het op. Ik heb al afgesproken dat het geld wat ik voor verjaardagen e.d. krijg er ook in gaat, uiteindelijk krijg ik het toch wel in handen. Ik ben heel benieuwd wat er over 3 jaar in dat potje zit….